互联网金融行业监管终于落下“重锤”。

　　随着监管层相继出台两项互联网金融行业的重要政策——《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》和《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，标志着中国网贷行业门槛将大幅提高，不符合规范的网贷企业未来12个月内将被规模洗牌出局。

　　“乱世当用重典”，对监管层来说也是必然之举。数据显示，2015年网贷行业出现问题平台数量896家，约为上年的3.26倍，2016上半年又有400家平台“跑路”或者关门。

　　如何保护投资人的资金安全，如何保证行业健康成长，已成为刻不容缓要解决的问题。实际上，国内网贷行业并不缺乏成功和标准案例企业，其成功经验对于目前处于洗牌的网贷行业来说无疑值得借鉴和参考。

　　可持续商业模式：企业发展最关键的是有可持续性模式，避免大起大落，对于网贷企业来说更是如此。相比传统金融企业，网贷企业的好处就是方便高效，收益更理想。

　　不过，部分网贷企业以高额利息回报来吸引个人投资者，甚至动辄高达百分之十几、甚至百分之二十几的回报，这种烧钱的方式加剧了网贷企业资金链断裂后的关门或“跑路”风险。银监会主席尚福林也曾提出忠告：投超常的高利回报有涉嫌非法集资之嫌，个人投资人必须十分审慎。

　　而国内排名领先的平台，如宜人贷，一直都是将收益率控制在合理的区间，从不用短期高收益来吸引眼球，坚持科学合理的商业模式，注重可持续发展。从盈利上来看，宜人贷2016年第二季度更是实现季度净利润2.61亿元，较去年同期增长226%。对于金融科技公司来说，互联网烧钱模式并不适用，只有实现盈利，才能持续健康发展，对于投资者而言也有助于其获得长期稳定的收益。

　　专业大数据风控：网贷企业连接投资人的理财需求与借款人的资金需求，因此良好的风控至关重要，那么国内优质的网贷企业又是如何把控风险的呢?

　　以宜人贷为例，宜人贷在资产端专注城市白领借款人群，借款人收入水平和信用程度相对较高，同时宜人贷独创的大数据信用评估体系，能够进行智能决策和风险定价，提升风控的有效性。

　　此外，除了金融层面的风险，对于技术层面的风险，宜人贷也进行着严格把控。宜人贷推出了金融科技行业首个安全应急响应中心YISRC，能够在白帽子的帮助下，第一时间感知最新的安全威胁、修复漏洞，保障平台安全，同时也为行业的安全生态建设提供了借鉴。

　　安全透明、合法合规：“安全透明、合法合规”是本次监管层相继出台两项政策的主要目标，也是目前网贷企业此次的“生死坎”。

　　从安全透明上来看，跟进监管要求，网贷企业应当选择符合条件的银行业金融机构作为第三方资金存管机构，实现客户资金和网贷机构自身资金分账管理。宜人贷2015年6月就率先与银行达成资金存管业务合作，成为了行业资金存管的范本。

　　值得关注的是，宜人贷是国内唯一整体信息安全水平符合美国监管部门和资本市场的要求，并成功赴美上市的公司，成为“纽交所中国金融科技第一股”。作为上市公司，必须以严格遵照信息披露制度，以严谨透明的方式公布财务数据。

　　洗牌格局加速：未来两年网贷企业剩余不足一成

　　行业监管“重锤”之下，将是大量不合规、不健康的网贷企业纷纷出局，市场洗牌淘汰接近尾声，曾经野蛮生长的网贷行业正在回归理性和价值主导。

　　数据显示，今年8月网贷企业新上线平台数量仅为10家，创下自2013年3月以来的新低，目前中国网贷企业截止8月底数量为2235家。业内分析人士认为，互联网企业有天然的集中趋势，这是行业激烈竞争导致资源向最有效的渠道集中的必然结果，未来中国网贷企业能活下来的甚至可能不会超过100家，能成为“独角兽”企业则不会超过3家。

　　从这个意思而言，未来两年网贷企业存活率将很有可能不足一成，大部分企业都会随着监管门槛提高和市场竞争加剧被淘汰出局。